Zanim skorzystasz z ofert kredytów, dobrze przemyśl jaki kredyt i gdzie kredyt go zaciągnąć. Starannie policz, ile możesz pożyczyć, aby swobodnie spłacać raty kredytu. Pomyśl, na jak wiele lat chcesz zaciągnąć kredyt, w jakiej walucie i w jakim banku, czy skorzystasz z porady doradcy finansowego czy posiadasz na tyle wiedzy by samemu podejmować takie decyzje inwestycyjne w większości wypadków na kilkanaście lat w wypadku kredyty hipotecznego.
Bardzo ważne abyś przeliczył czy uzyskiwane zarobki pozwolą ci na spłatę rat kredytowych oraz czy twoje źródło profitów jest ustabilizowane abyś miał sposobność spłaty kredytu zaciągniętego na wiele lat. Od uzyskiwanych pensji odlicz wszystkie osobiste wydatki, wliczając te, które regulujesz rzadko. Zdobądź jak największą wiedzę na tema oferty kredytów aktualnych na rynku. Zajrzyj na oferty internetowe banków, korporacji doradztwa finansowego i gazet, gdzie znajdziesz bogate informacje na zagadnienie ofert kredytów oraz gdzie i jaki kredyt możesz dostać.
Największe odczuwalne obciążenie jest przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego. Jest to decyzja finansowa, której konsekwencje będziemy odczuwać przez kilka lat. Zaciągając kredyt hipoteczny warto zatem zwrócić wyjątkową uwagę na najistotniejsze parametry poszczególnych ofert banków i wyselekcjonować rozwiązanie najbardziej dopasowane do naszych wymagań.
Głównym kłopotem, przy kredycie hipotecznym jest waluta kredytu. Właśnie (przełom 2009 / 2010) przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego można wykorzystać obecną słabość złotego.
Dzięki wyższemu kursowi franka można zadłużyć się na mniejszą ilość franków szwajcarskich niż to miało miejsce w roku 2008. Na korzyść kredytu w szwajcarskiej walucie nieprzerwanie przemawia też niższe oprocentowanie. Dosłownie przy obecnym wyższym poziomie marż kredytowych rata przykładowego kredytu wysokości 200 tys. złotych jest we frankach o 200-300 zł niższa niż rata analogicznego kredytu w PLN. To teraz wysokość rat przemawia na korzyć franka.
Poza tym zaciągająca na dzień obecny kredyt hipoteczny we frankach z dużym prawdopodobieństwem ma możliwość liczyć na umocnienie złotego w najbliższym czasie. Wszyscy ludzie analitycy rynku walutowego są zgodni, że wartość złotego jest kategorycznie nieoszacowana. Nie można jednak zapominać, że sytuacja na rynku walutowym jest zmienna i nie do końca przewidywalna. Poprzez cały okres spłaty kredytu w walucie towarzyszy wahania kursowe wpływające nie tylko na wysokość comiesięcznej raty, niemniej jednak także na wysokość kapitału pozostającego do spłaty.
Koszty dodatkowe przy zaciąganiu kredytu.
Porównując oferty kredytów poszczególnych banków nie można zwracać wątpliwości jedynie na analizie wysokości marż kredytowych. Banki stosują w bardzo wielu sytuacjach obniżenie marży niemniej jednak podnosząc równocześnie wysokość pozostałych kosztów, około kredytowych, takich jak prowizja przygotowawcza, czy dodatkowe ubezpieczenia kredytu. Analizując parametry cenowe poszczególnych ofert kredytowych najlepiej posłużyć się rzeczywistą stopą procentową, która uwzględnia wszystkie koszty powiązane z zaciągnięciem kredytu. W sytuacji kredytów hipotecznych banki nie mają obowiązku wyliczania i przedstawiania nabywcom wysokości rzeczywistego oprocentowania, dlatego warto skorzystać dostępnych w globalnej sieci kalkulatorów tego parametru.
Ukryte koszty
W wielu bankach i innych instytucjach finansowych możesz zapłacić m.in. za:
- rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu (od 50 do 150 złotych);
- wycenę domów i mieszkań;
- wykupienie polisy ubezpieczeniowej od utraty pracy, na życie;
- wcześniejszą spłatę zadłużenia;
- ubezpieczenie kredytu do chwili wpisania hipoteki do księgi wieczystej;
- ubezpieczenie niskiego wkładu swojego (banki żądają różnorakich kwot wkładu swojego - od 20 do pięć proc. wartości całego kredytu).
- prowizja od udzielanego kredytu
Niezależnie od tego, na jaki kredyt się zdecydujemy o jednym należy pamiętać za każdym razem. Przed podpisaniem umowy kredytowej musimy się z nią z dokładnością zaznajomić i poprosić o wyjaśnienie wszelkich naszych wątpliwości. Konkurencja na rynku finansowym powoduje, że w większości wiele banków będzie skłonnych udzielić nam kredytu. O ile więc ten, do którego się udamy, nie dostarcza nam wszystkich niezbędnych informacji o udzielanym kredycie i wyjaśnień, warto poszukać takiego, którego pracownicy sprawią, że podejmiemy świadomą i odpowiedzialną decyzję finansową.
Zostaw komentarz